Ипотека

По натуре я человек математического склада ума и привык все свои поступки (особенно в финансовой области) тщательно просчитывать и анализировать. Особый отпечаток наложило то, что работать мне приходится риск-менеджером одного крупного российского банка и по специфике работы я имею доступ к закрытой информации экономического характера.

Итак, летом прошлого года, а конкретнее - в августе месяце, к нам в банк стали поступать настораживающие данные от одного из наших кураторов в Центральном банке. Дескать, цены на нефть на мировом рынке падают так стремительно, что сальдо внешнеторгового баланса (которое много лет в России было положительным) стало резко отрицательными. Другими словами, валюты из страны утекает значительно больше, чем притекает. По словам чиновника, ЦБ в ближайшее время намеревается ослабить национальную валюту. Пугаться не надо – дефолта 98-го года никто не допустит, но рубль могут плавно уронить.

Надо сказать, что буквально за несколько дней до этого я влез в долларовую ипотеку – купил в кредит двушку в Москве в районе 200-т тысяч долларов. Будем считать для удобства, что это ровно $200.000 займа. Процентная ставка 10% и срок кредита – тоже цифра 10 (в смысле лет). Мой аннуитетный платеж (который я должен ежемесячно выплачивать до 25-го числа каждого месяца в рублях по курсу ЦБ) составлял тогда в долларах США – $2 643, а в рублях – 61 872

Конечно, (задним умом мы все крепки) я зря влез в долларовую ипотеку, проигнорировав главный принцип кредитования – валюта займа должна совпадать с валютой дохода (т.е. в моем случае зарплаты, которую мне банк выплачивал в рублях). Однако доллар вот уже несколько лет падал и кредитоваться в дорожающих рублях мне тогда казалось не совсем правильным.

Понятно, что пройти мимо настораживающей информации из властных кругов я не мог и начал думать, что делать. Допустим, думал я, сегодня курс ЦБ в районе 23 рублей за один доллар США (см. график с сайта ЦБ).

А ну как Кудрин и К уронят его процентов на 10% до 25 (о как наивен я был!). Значит, мой ежемесячный платеж вырастет на те же 10%. Но зарплату- то мне повышать никто не намерен. Что же делать? Надо себя застраховать. Или по-другому - захеджировать. Я принялся искать в поисковых системах кого-нибудь, кто мог бы мне помочь с этим и довольно быстро нашел компанию Калита-Финанс. Чем же привлекла меня эта фирма? Да тем, что позволяла торговать своим клиентам парой доллар\рубль с использованием плеча. Т.е. внеся всего несколько десятков тысяч рублей, можно открыть позицию на 100.000 долларов. В основном этим пользуются спекулянты для совершения операций на рынке Форекс, но у меня цель была совсем иная. Я решил открыть длинную позицию в торговой платформе Калиты по паре доллар\рубль и держать ее столько времени, сколько будет рости американская валюта (кто бы мог подумать, что это будет около полугода?!).

Если доллар будет расти в цене – думал я тогда, - то мои потери по аннуитетному платежу будут компенсированы прибылью по позиции (я же купил доллары!). И действительно, в первый месяц доллар упал с 23.41 до 24.57, и я потерял на платеже около 3 тыс. рублей. Сентябрь уже был хуже, чем август – наш деревянный рухнул сразу на 4% (см. табличку ниже), и я «попал» на еще 3 с лишним тысячи рублей. Дальше больше: октябрь курс упал до 25.3, ноябрь – 27, декабрь – 27.6, а после новогодних праздников торги на ММВБ открылись по цене 29.4! Т.е. за шесть месяцев рубль потерял к доллару порядка 26%!

Что в это время происходило с моей позицией в Калита-Финанс? Да то же самое. Доллар стремительно дорожал, и в перерасчете на рубли я ежемесячно зарабатывал по 3-5 тыс. рублей (см. график ниже). Итого, за 6 месяцев на курсовых убытках я потерял порядка 16 тыс. рублей, а в Калите заработал на паре доллар\рубль (с учетом комиссий) около 10 тысяч. Таким образом, часть своих убытков я вернул. К сожалению, по независящим от меня причинам (срочно понадобились деньги), позицию пришлось закрыть в январе сего года. О чем я искренне жалею, так как рубль падал еще почти месяц, и только в марте 2009 го года стабилизировался в районе 35 рублей за одни доллар США.

Мораль сей истории такова – думай о будущем и страхуйся от валютных рисков.

Автор: Виктор Иванович | 06.04.2009