Без паники!!!

Мелкие банки задыхаются в тисках кризиса и просят помощи

Как и следовало ожидать, – я об этом писал ранее, – меры по накачке банковской системы ликвидностью непосредственно из ЦБ мало что дали, наоборот, только ухудшили ситуацию. Риски, которые есть сейчас в банковском секторе, носят системный характер. Рухнули столпы глобальной экономики: из пяти крупнейших инвестиционных банков США, которые торговали американским капиталом по всему миру, в живых остались двое, и те – сменили свой статус на банковские холдинги и сейчас лихорадочно ищут вкладчиков. Если найдут – выплывут, но это для нас не имеет уже никакого значения. США больше не в состоянии торговать капиталом, единственное, что им осталось – торговать собственным государственным долгом, который ничего не стоит, потому что правительство США утратило контроль над бюджетным дефицитом и государственными расходами, тратя огромные деньги на безумную внешнюю политику, инвестируя в хаос и разрушение, вместо того, чтобы инвестировать во что-то конструктивное. Что посеяли, то и пожали. Он получили по заслугам, а все кто верил в успех политики Америки, сейчас разделили с ними созданные ими риски. Но речь ни о них, а о тех, по кому сейчас срикошетило, и кто сейчас просит помощи. О наших средних и, в особенности, малых независимых частных банках.

Суть проблем малых банков

Капитал нашим малым банкам сейчас можно взять только в Европе под бешеные проценты, и весьма симптоматично, что именно Московская международная валютная ассоциация (ключевое слово здесь – «валютная») забила тревогу. Чем занимались малые и средние банки, которые сильно зависят от притока валюты? Они ей спекулировали на свой банковский манер. Беря кредит в еврозоне под 6% годовых, они продавали его в России за 11% годовых и получали на этой спекуляции 5% прибыли с оборота – это если кредиты предоставлялись хорошему бизнесу. По потребительским кредитам они держали ставку от 15% и выше. Эти банки занимались полезным делом – брали на себя риски мелкого кредитования, избавляя от этого государство и структурообразующие российские банки. Но они – не справились с управлением. Сейчас они в долгах перед европейцами, и им надо перекредитоваться или купить валюту, чтобы эти долги отдать. Перекредитоваться невозможно, а на покупку валюты нет денег.

Что случится, если им сейчас дать денег?

Очевидно, все эти деньги тут же хлынут вовсе не на рынок межбанковского кредитования, о спасении которого они на словах так пекутся. Нет. Они тут же хлынут на валютную биржу, и вызовут валютную панику, поставив рубль под удар. ЦБ будет вынужден сбивать эту панику валютными интервенциями, удерживая рубль от девальвации, ибо, если он не будет этого делать, все население, утратив веру в рубль, кинется в обменики скупать евро или даже доллар. Если ЦБ даст им денег, он, во-первых, будет оплачивать нашими ЗВР плохую работу банкиров, а во-вторых, усилит валютные риски, ибо даже если он собьет спрос на валюту валютными интервенциями, выкупив обратно свои рубли, которые они сейчас просят, волатильность торгов и их объем будут велики, что само по себе станет дополнительным плохим сигналом для всех, кто следит за ситуацией.

Какие деньги они просят? Госбюджетные. Это значит, что зарплаты учителей, врачей, военных и всех прочих простых людей, чьей повседневной деятельностью живет вся экономика и ради которых, по большому счету, она и существует (иначе – какой в ней вообще смысл?) они просят отдать им на откуп. «Мы поиграем, и обязательно вернем!»

Наша банковская система – это младенец, которого сейчас отучают от сиськи. До недавнего времени этот ребенок ползал по комнате, изучал мир, и периодически прикладывался к кредитной сиське Евросоюза. Сиськи не стало, и он испугался. Он кричит, плачет, зовет маму в лице ЦБ и просит накормить его. Ну что же, младенческое время кончилось, черт возьми, пора вставать на ноги!

Сейчас, в связи с этой паникой на межбанковском рынке, стоит вспомнить одно пророческое высказывание отца-основателя США Томаса Джефферсона:

«Я считаю институт банков более опасным, чем вооруженная армия. Если американский народ позволит управлять частным банкам выпуском валюты … банки и корпорации, которыми они заправляют, будут отнимать у людей всю их собственность до тех пор, пока их дети не проснуться бездомными на земле, когда-то завоеванной их отцами».

Именно это пророчество сбылось недавно на наших глазах. Инвестиционные и ипотечные банки в США, находясь в картельном сговоре с главным американским страховщиком AIG, при прямом попустительстве ФРС и ее бывшего главы Гринспена, накручивали синтетическую кредитную массу, перепродавая друг другу кредиты, созданные под залог жилья простых американцев, «обналичив» и продав в долговое рабство свой собственный народ. Деньги из страны выведены – они стали инвестициями в Китай, Индонезию и другие страны с дешевой рабочей силой и слабой правовой системой, позволяющей жестокую эксплуатацию простого человека с целью получения сверхприбылей. Эти деньги сейчас приносят гигантские прибыли тем, кто стоял во главе т.н. глобализации. Эта омерзительная и потрясающая по своим масштабам махинация, безусловно, войдет в историю капитализма как самое грандиозное мошенничество за все время существования финансового капитала. Мавроди со своим «МММ» – это даже не школьник рядом с теми, кто провернул это дельце, оставив Америке неуправляемых долгов на пять триллионов долларов. Для справки: это 10% совокупного ВВП всей Земли. Это то, что случилось с Америкой, и это – конец того пути, на который она вступила в 1913 году, когда был принят Акт Федерального Резерва, отдавший американские деньги в руки банковского картеля, названного Федеральной Резервной Системой, созданного и функционирующего по принципу закрытой частной корпорации четырьмя крупнейшими банкирскими домами того времени: Ротшильдами, Варбургами, Морганами и Рокфеллерами. Но это уже совсем другая история, которая неважна в контексте того, о чем я здесь пишу – может как-нибудь напишу и о ней тоже. Наше дело сейчас маленькое – принять к сведению, чем эта история закончилась, и не делать глупостей.

В чем причина кредитного здоровья России, которое сейчас под угрозой?

Причина проста. Начиная с 1998 года, когда рухнула первая гнилая, несостоятельная и коррумпированная версия российской банковской системы, мы не отдавали частным банкам на откуп деньги народа. Вспомните, что было до этого: задержки пенсий, зарплат, простой предприятий без оборотных средств, махинации с налоговыми освобождениями, залоговые аукционы, когда за долги государства, накрученные банковской системой, за бесценок уходили ценнейшие активы. Не забыли еще? А почему все это было? Да потому что частные банки прокручивали деньги вместо того, чтобы производить платежи, или сливали их на валютную биржу, чтобы уйти от инфляции, которую они же создавали, и получить гарантированные доходы на свои накрученные рублевые деньги в валюте, переведя в доллары на депозиты в американские банки! Это все закончилось закономерно – дефолтом 1998 года. Слава богу, что у правительства России тогда хватило мужества расписаться в собственной несостоятельности и не пытаться спасти безнадежную ситуацию, слив многих из тех, кто наживался не этом бессовестном бизнесе, которого вообще не должно было существовать. Вопрос, откуда этот бизнес вообще возник в России при непосредственном участии некоторых членов тогдашнего правительства и людей, близких к администрации Ельцина, задайте себе сами. Просто посмотрите на характерный почерк этой махинации и припомните те международные финансовые структуры, которые тогда ошивались вокруг Кремля и кредитовали «либеральные реформы». И если вы сопоставите это с тем, что все кредиты тут же обналичивались на бирже и уходили обратно в США, вы поймете, кто и с помощью кого использовал банковскую систему тогдашней России да банальной отмывки и обналички долларовой массы. Если вы глубоко копнете эту тему, поинтересуйтесь конторой Long Terms Capital Management, которая обанкротилась в результате российского дефолта 1998 года, а также делом по отмывке 20 млрд. долларов российского транша МВФ BONY – ключевым банком ФРС, ответственным за международные банковские связи этой глобальной центровой финансовой конторы.

Это напоминание о тяжелых временах, которые мы пережили – вторая иллюстрация того, о чем говорил когда-то великий американец, чью цитату я привел чуть выше.

Весь экономический рост России происходит в последнее время только и исключительно благодаря здоровой кредитно-финансовой политике. Вопреки болтовне завистливых западных записных аналитиков, публикующихся в британской и американской прессе с жалостным нытьем о том, что благодаря высоким ценам на нефть Россия взяла за привычку посылать их всех в символическом направлении вместе с их советами о том, как нам лучше (и желательно – подешевле) продать себя на глобальном рынке, успех России связан не с ценами на нефть, а только и единственно с тем, что мы наладили в своей стране простую и эффективную систему денежного обращения. Какие там цены на нефть, когда все, что свыше $50 за баррель, кажется, идет в суверенные фонды на хеджирование валютных рисков? Это – не самая лучшая стратегия, кстати, сейчас она уже не годится, но самая топорная и исключающая финансовые махинации. Сейчас наша кредитно-финансовая система под угрозой.

Что делать?

Надо понять роль и необходимость малых банков. Малые банки – это средний класс банковской системы. Они нужны, очень нужны – независимые и неподконтрольные государственным банкам и правительству, регулируемые только ЦБ. Ребенок, который сейчас просит кредитную соску, жизненно необходим для будущего процветания страны. Именно тогда, когда в Америке еще не было денежных трестов, а была масса независимых кредитных учреждений, закладывался фундамент американской промышленности и сельского хозяйства: благодаря независимым средним и малым банкам строились железные дороги, осваивались гигантские просторы прерий, поднималась текстильная промышленность. Американская цивилизация, благодаря им, прошла через весь континент от восточного до западного побережья. Так что малые банки ни в коем случае не надо списывать со счетов и выбрасывать их за борт, в море кризиса, где они сейчас гарантировано потонут. Но государственных денег просто так давать им тоже ни в коем случае нельзя. Деньги, полученные просто так, не ценятся, они – развращают. Соску им давать нельзя, а вот руку правительство и ЦБ подать в этой ситуации обязаны, чтобы помочь им встать на ноги.

На самом деле малые банки сейчас – это финансовые безработные, потерявшие возможность спекулировать европейским капиталом. Надо приставить их к общественно-полезному труду, найдя для них работу в России. Ты хочешь получить деньги от пенсионной системы? Прекрасно! Тогда изволь кредитовать ими пенсионеров – выдавай им кредиты на льготных условиях, чтобы они, попав в беду, могли купить себе дорогие лекарства. Хочешь деньги от образования? Кредитуй коммерческие курсы при институтах, готовящие к поступлению абитуриентов, или независимые курсы, благодаря которым люди могут получить новую специальность, например, научиться грамотно пользоваться компьютером. Хочешь кусок бюджетных денег региона? Кредитуй реформу ЖКХ в этом регионе. Хочешь часть субсидий для сельского хозяйства? Найди в России место, где много плодородной земли и нет денег, и открой там отделение, кредитуя фермеров. На Алтае или в Краснодарском крае ты будешь нужен.

Вы где-либо видели мелкого бизнесмена, который занимается всем подряд? Сейчас даже в торговле таких уже давно нет. Все разбираются в чем-то одном, на чем и специализируются. Так почему же мелкие банки у нас занимаются всем подряд: выдачей потребительских кредитов, ипотекой, кредитованием мелкого бизнеса, валютными спекуляциями и еще черт знает чем? Да потому что когда деньги дешевы, можно порезвиться, потому что риски малы. В этих условиях, как раз, действительно нужно диверсифицировать портфель кредитных услуг, пробовать варианты, заниматься инновациями. Но это время кончилось. Сейчас требуются профессионалы, знающие особенности конкретных отраслей, чтобы брать на себя риски и уметь ими управлять.

Нам нужна не накачка банковской системы из ЦБ. Все скапливается снова на депозитах в ЦБ. Это то же самое, что происходит в звезде, стоящей на грани гравитационного коллапса. Дай массу в центр, и она прилипнет к нему, не уйдя никуда, только увеличив силу гравитации, стимулируя коллапс. Денежная масса пару раз обернется, накрутив себе немного процента, и прилипнет снова к ЦБ, не сделав никакой полезной работы. Деньги не идут на периферию – риск прижимает их к ногам крупных банков.

Нам нужна целевая государственная программа поддержки мелких банков, объединенная с программой поддержки малого бизнеса и сельского хозяйства, и нужна она срочно. По крайней мере, нужны какие-то громкие заявления о том, что это вот-вот будет, – даже если ничего еще нет, – потому что когда первое слово сказано, и есть куча заинтересованных людей, бизнес которых стоит на грани краха, они мигом слетятся на это слово чтобы начать дискуссию о том, как конкретно все провернуть.

Что нужно в первую очередь?

Нужна ликвидность, но не рубли. Рубли нельзя пускать в это дело и подвергать валюту риску. Нужны фантики, которые нельзя немедленно обналичить, но которые для этих банков, приставленных к работе, играли бы роль прав заимствования. Если банки нашли место для инвестирования средств, они составляют инвестиционный план и приходят с этими фантиками в государственный орган надзора за их оборотом (да хоть бы и казначейство), и получают рубли для продажи потребителям, получая свой законный процент за свою работу. А пока такого плана нет, пусть продают эти фантики на специальном межбанковском рынке другим банкам, более шустрым и дееспособным, и на вырученные деньги кормятся. Чем могут быть эти фантики? Это очень простая штука: государственная долгосрочная облигация с частичным гарантированным покрытием здесь и сейчас. Не знаю, как это назвать по-научному, но по сути, это – дериватив, который можно в любой момент продать за некоторые деньги, меньшие номинала, но который через, скажем, десять лет, гасится по полной стоимости с хорошими процентами. Если банк верит в себя и готов держаться десять лет – он возьмет этот актив под залог самого себя, а для деривативов можно создать внутренний рынок. В кризисной ситуации банк всегда может продать его государству или другому банку, который будет в лучшем положении. Да, государство заплатит какие-то гарантированные деньги, но это будет единовременная поддержка штанов. Если же позволить банкам засосать в себя реальные деньги, они тут же, с перепугу, раздуют гигантский пузырь, который неизбежно лопнет с тем же результатом, что и в 1998 г. Беда пирамиды ГКО/ОФЗ была именно в том, что это были краткосрочные бумаги.

Вот такие долгосрочные деривативы, или что-то в этом роде, нужно запустить во вторичный рынок межбанковского кредитования, запретив структурообразующим банкам выкупать и накапливать эти бумаги – а то и они прижмутся риском к центру. Надо, по-просту, застраховать мелкие банки созданным из пустоты государственным долгом под обязательства конкретной банковской деятельности, приняв на государство риск и вытеснив его за обозримое будущее, а не давать им деньги государства в долг, вешая весь чудовищный риск, который здесь и сейчас есть, на государственные деньги. В будущем по долгам, придется, конечно, платить, а что делать? Лучше платить самому себе, чем иностранным кредиторам, к тому же собственность, созданная кредитами банков, начав работать, даст новую базу для налогообложения, так что все это – прибыльная операция. Еще один эффект от того, что эти деривативы будет запрещено покупать крупным банкам, это защита от поглощения мелких и средних банков с перспективой образования денежных трестов наподобие ФРС. Если у нас в стране возникнет такая кольцевая структура привилегированных крупных игроков, кредитующих только друг друга, рано или поздно ее власть превысит власть президента и правительства, и мы разделим судьбу Америки. В данной ситуации, привилегии нужно давать именно мелким игрокам, просто надо проследить, чтобы они их не продали, и не сбежали с наличностью.

Что будет, если допустить сейчас ошибки?

Ситуация действительно серьезная – страх банкиров обоснован. В этой ситуации можно допустить две ошибки. Первая – не реагировать, считая это беспочвенной паникой. Тогда, если наступит еще одно резкое ухудшение внешней конъюнктуры, а оно почти наверняка наступит до конца октября, по мелким банкам пойдет цепочка банкротств, которая приведет к банкротству мелких бизнесменов, начнется паника, многие пострадают. Дефолта не будет, но, проявив излишнюю жесткость к мелким банкам во имя финансовой дисциплины, ЦБ и Минфин выплеснут вместе с водой и ребенка. Это будет не катастрофически, но плохо, потому что тогда мы придем к сталинской модели экономики – есть только Госбанк и его три ипостаси, – сейчас это Сбер, ВТБ и Газпромбанк, – которые тянут на себе всю кредитно-финансовую систему, кредитуя, в основном, государственные концерны и корпорации. Частному предпринимательству в такой экономической модели общества остается маргинальное положение – мелких лавочников, кустарей, фермеров на госдотациях, кооператоров. Об инновационном пути развития можно будет забыть – останется только мобилизационный, через милитаризацию общества и фактическое установление в стране диктатуры образца Франко или Муссолини. Вторая ошибка – просто дать денег – еще хуже. Если это произойдет, это будет означать возврат во времена до 1998 года, потому что если этот процесс пойдет бесконтрольно, в России начнется стагфляция, и все достижения последних десяти лет пойдут прахом. Тогда не то что мобилизационного, никакого развития не будет – мы станем типичной страной третьего мира, а ля Латинская Америка. Мы итак на них похожи имущественным расслоением, но у нас, по крайней мере, пока что сильные деньги. Именно сила бюджетной политики и дисциплины отличает Второй Мир (страны БРИК) от Третьего. И только сильная финансовая система, основанная на сильной разветвленной сети компетентных малых и средних банков, сосредотачивающихся на специальном кредитовании и страховании рисков, открывает дорогу в Мир Первый. Если мы хотим в скором будущем встать в один ряд с Германией или Японией, надо иметь это в виду, и ни в коем случае не подражать обанкротившимся американским финансовым империалистам.

Что делать простому вкладчику?

Что делать человеку, главная цель для которого – сберечь свои накопления, если он открыл счет в среднем или малом банке? Пока – не дергаться и ждать шагов правительства по преодолению кризиса. Если будет принято популистское решение о тупой накачке банковской системы деньгами госбюджета – выводить все деньги в евро на депозит в один из банков «большой тройки». Я понимаю, что совет этот непатриотичный, но зато – честный. Если никаких решений в течение месяца принято не будет, и кризис будет проигнорирован, – делать то же самое, но диверсифицируя вклад между рублем и евро. Если правительство начнет действовать адекватно, тогда – следить дальше уже за своим банком. Кстати, не лишним будет поинтересоваться структурой его собственности и активов – честные банки, открытые к своим клиентам, не скрывают эту информацию, и предоставляют также информацию об основных направлениях своей кредитной активности. Если вы доверяете своему банку, можете рискнуть, и оставить деньги в нем при плохих сценариях развития ситуации, просто имейте в виду риск, на который вы идете, поступая таким образом.

Автор: Дмитрий Голубовский | 26.09.2008

26 сентября 2008 | 10:00
       


Оценка статьи:
  • 0,0
Оценили человек: 0


  • Facebook
  • Tweet This









Комментарии посетителей:
  • Сколько можно уже одну и туже тему мусолить. Блогосфера одно сплошное унылое гавно
    28 сентября 2008, 15:28 # seadnaa
  • Автору: прочитал все 3 статьи. Супер!!! Сделал много выводов.

    to Seadnaa: посмотрим, как ты заговоришь, когда все твои деньги сгорят, тебя с работы выгонят....
    28 сентября 2008, 19:02 # калян
  • Интересно и позновательно, а будет еще что-то по этой теме?
    29 сентября 2008, 01:26 # никита
  • Сильно умно написано
    29 сентября 2008, 06:26 # aspid
  • слишкам многа букаф для того чтобы просто сказать что пришел пиндец.
    :evil: :evil: :evil: :evil:
    пендосы напечатали столько фантиков (долларей) что от них(пендосов) уже ничего не зависит и они еще печатают. так что ждите падения долларей т.е. полного превращения их в фантики - бумажки - с которыми можно в туалет сходить. оста
    30 сентября 2008, 14:46 # jon
  • Осталось год или два и пендоссии предет пиндец когда кредиторы СШП потребуют свои денги обратно. Сейчас создалась ситуёвина когда фантиков за СШП больше чем в СШП и когда китай поймет, что у него 2 триллиона фантиков это будет пи*да всем и всему!!! а СШП сделают новую валюту и пошлют всех на... Лет через 10 все вернется на круги своя.....
    Продолжение следует.....
    30 сентября 2008, 14:59 # jon
  • Пиндец пришел не сейчас он готовился давно всё уже запланированно В СШП
    когда набирают долги без меры, потом надо отмазываться, а отмазаться очень просто - сначала валятся банки, потом страховые компании которые застраховали эти банки, потом дефолт, потом всех кредиторов посылают на.... а кто купил доллары или продал товар за доллары тот и является заложником фантиков(долларей). Многим странам невыгодно падение долларя но долго они это не смогут сдерживать но когда придет развал фантиковой ситемы, достанется всем (представьте что у вас куча туалетной бумаги) и ничего купить не можете (особенно кинут китай где фантиков 2триллиона ну и россию, где кудрин вложился в фантики) осталные будут иметь лося в разных позах.
    осталось год- два а потом держитесь все!!!
    30 сентября 2008, 15:31 # jon
  • Как вы относитесь к доверительному управлению?
    04 ноября 2008, 16:00 # forex
  • j2on

    Извини - кто такой СШП?
    23 ноября 2008, 01:19 # Гость
  • >>>Извини - кто такой СШП?

    СШП - Соединенные Штаты Пиндосии. Пиндосы - широко распространенное сегодня презрительное название американцев. В Россию завезено из Сербии во времена последних балканских войн. Одна из версий происхождения слова - от мексиканского нецензурного "пендехо", что переводится как "промжность" в физиологическом смысле этого слова. Наиболее адекватный литературный перевод на русский этого ненормативного слова - "му$ак".
    23 ноября 2008, 01:39 # голубовский дмитрий
  • "СШП - Соединенные Штаты Пиндосии" и т.д.

    Дмитрий, не могу поверить что Вы это написали. Следите пожалуйста за тем, что пишут в комментах разные хамы, подписываясь Вашим именем.
    19 декабря 2008, 18:22 # борис
  • Молодца
    26 декабря 2008, 01:58 # илья
  • фантики надобно вернуть
    26 декабря 2008, 01:59 # илья
  • я еще от себя могу фантиков насобирать фонтик=доллар т.е. красивая бумага
    26 декабря 2008, 02:01 # илья
  • Борис написал Декабрь 19, 2008 at 6:22 пп :
    -“СШП - Соединенные Штаты Пиндосии” и т.д.
    -Дмитрий, не могу поверить что Вы это написали. Следите пожалуйста за тем, что пишут в комментах разные хамы, подписываясь Вашим именем.
    _______________
    А что неправильного?
    24 марта 2009, 14:11 # александр
  • а вот вопросик можно? У вас время после поста указано. Это московское? Заранее спасибо!
    02 апреля 2009, 09:19 # drexyter
  • Огромное вам пасибо! а еще посты на эту тему будут в будущем? Очень жду!
    03 апреля 2009, 12:24 # boinetoito

Ваш комментарий:
Ваше имя: Ваше E-mail:
Captcha
Введите цифры изображенные слева
 
 

Видео


Итоги выборов президента РФ

Свежие
Новости Комментарии
Мы проводим опрос
Подписка
HOME | ABOUT | RSS понедельник 26 июня | 05:00
Дмитрий ГолубовскийСтатьи читателейАрхив